مقالات الوعي المالي والمصرفي

البنك الناطق هو أحد الخدمات المميزة التي تقدمها البنوك لعملائها والتي تسمح للعملاء بالتواصل مع حساباتهم البنكية وإجراء العديد من المعاملات المصرفية من خلال الهاتف وذلك وبواقع 24 ساعة يومياً وعلى مدار أيام الأسبوع. وتتم التعاملات المصرفية عبر الهاتف في معظم الأحيان من خلال نظام الرد الآلي حيث يمكن للشخص اختيار إحدى الخدمات من خلال ضغط […]

في الوقت الحالي، أصبح شراء بطاقة مدفوعة مسبقاً من أكثر العمليات استخداماً عبر القنوات البنكية الرقمية. ومع تطور أنظمة الدفع، بات بإمكان العملاء تنفيذ هذه العملية بسهولة وأمان من خلال الخدمات البنكية عبر الإنترنت (Internet Banking). وبالتالي، لم تعد هناك حاجة لزيارة الفروع أو الاعتماد على الدفع النقدي، مما يوفر الوقت والجهد ويعزز كفاءة الخدمات […]

[vc_row content_placement=”middle” conditional_render=”%5B%7B%22value_role%22%3A%22administrator%22%7D%5D”][vc_column width=”1/2″][vc_column_text css=””] في عصر قلت فيه التعاملات النقدية المعتادة ليحل محلها التعاملات والمدفوعات الإلكترونية ظهر ما يسمى بالعملات الرقمية أو الأصول المشفرة Cryptocurrencies والتي على رغم من الشكوك التي حامت حولها في بداياتها – كونها افتراضية / إلكترونية – إلا أنها لاقت ترحيبًا وقبولا متزايدًا وطلبا صعد بأسعار العملات الرقمية إلى مستويات […]

[vc_row][vc_column][vc_custom_heading text=”كما لها من مميزات فإن التعامل من خلال العملات الرقمية له بعض المخاطر التي تندرج تحت ثلاث فئات:” font_container=”tag:h3|text_align:left” use_theme_fonts=”yes” css=””][vc_row_inner css=”.vc_custom_1729378207275{margin-top: 40px !important;}”][vc_column_inner width=”1/2″][vc_column_text css=””] القيمة الوهمية إذ يرى الكثير من الاقتصاديين والشخصيات المؤثرة أن العملات الرقمية بمعظمها لا تتمتع بقيمة حقيقية، وأنها فقاعة ستنفجر عاجلاً أما آجلاً مسببة لمالكيها خسائر كبيرة، ويدعمون […]

قد يكون لدى رواد الأعمال فكرة مشروع تجاري مميزة، إلا أن كثيرين منهم يتوقفون عند مرحلة الفكرة ولا يتجاوزونها إلى ما بعدها لأسباب كثيرة؛ ربما أهمها هو عدم قدرتهم على جمع الأموال التي يتطلبها المشروع ليتحول من مجرد فكرة إلى مشروع ناجح يحقق إيرادات وأرباحًا. ولأن أي مشروع يحتاج إلى رأس مال، فمن المهم أن […]

تعتبر الاعتمادات المستندية إحدى الأدوات المهمة المستعملة في تمويل عمليات التجارة الخارجية من استيراد وتصدير، وحيث إنها تجري عن طريق البنوك، فإن ذلك يضفي عليها الضمان والاستقرار نظرا لثقة المستورد والمصدر بوساطة البنوك في تنفيذ هذه الاعتمادات المستندية. فالمصدريعرف أنه سوف يستلم قيمة البضاعة المصدرة بمجرد تنفيذه للشروط الواردة في الاعتماد المستندي كما أن المستورد […]

يمكن تعريف الكفالة البنكية والتي تسمى أيضاً بخطاب الضمان على أنها تعهد كتابي يصدر من البنك بناءً على طلب عميله (المكفول) يتعهد بموجبه البنك بكفالة العميل ضمن حدود مبلغ معين تجاه طرف ثالث هو المستفيد، وذلك ضماناً لوفاء العميل المكفول بالتزامه تجاه الطرف الثالث خلال مدة معينة، مع إمكانية تجديد الكفالة أو الضمان لمدة أخرى. […]

النموذج الخاص بالحوالات المالية: يتم تعبئة هذا النموذج من قبل البنوك وشركات الصرافة وشركات الدفع والتحويل الإلكتروني للأموال بشكل دوري، حيث يتم تزويد البنك المركزي بالبيانات الخاصة بتفاصيل الحوالات المالية الواردة والصادرة التي تتم من خلال البنك/ شركة الصرافة/ شركة الدفع والتحويل الإلكتروني للأموال المرخص لها تقديم خدمات التحويل الإلكتروني للأموال، وكما يلي: الرقم التسلسلي […]

مفهوم عقد المرابحة: عقد بيع يُحدد فيه ثمن السلعة متضمنا هامش ربح متفقا عليه. ويمكن اعتماد المرابحة في المتاجرة بالسلع المحلية أو المستوردة، ولا يتم الشراء إلا بعد أن يحدد المتعامل المادة التي يطلبها والمصدر لذلك. وفي التعاملات البنكية يقوم البنك بتثبيت الصفقة للمتعامل إضافة إلى الربح، وهي أقرب شيء إلى التجارة العادية، وهي أن يقوم […]

تعتبر الإجارة من أساليب التمويل الإسلامي ذات الأهمية الكبرى، فهي صيغة فاعلة في البنوك الإسلامية كونها تمكن البنك وعملاءه من تحقيق مزايا وفوائد تتناسب و أهداف كل منهما، خاصة مع ما يشهده العالم حاليا من تطورات متسارعة. و تعد الإجارة من الأساليب التي استحدثت في البنوك الإسلامية و التي تم تكييفها شرعيا مع عمليات التمويل […]

تطور أسلوب نظام البيع بالآجل نتيجة أننا نعيش في عصر ازدادت فيه الاحتياجات الاستهلاكية وتعددت أنواع المنتجات بشكل واسِع وارتفع الاهتمام بتوسيع النشاطات الاقتصادية وتزايدت المنافسة بين المتاجر في استخدام وتقديم أفضل الخدمات لجذب المستهلكين. تعريف نظام البيع الآجل: هو نظام للدفع يتضمن استلام السلعة وتأجيل الدفع. يدعى نظام البيع الذي يتضمن تأجيل الدفع بـ […]

تعتبر المشاركة من أهم أساليب التمويل لعمليات الاستثمار الجماعي في مختلف الأنشطة الاقتصادية سواء كانت صناعية، تجارية أو عقارية … حيث تستخدم بفاعلية في البنوك الإسلامية باعتبار هذه الأخيرة تتعامل أساسا بمفهوم المشاركة في الربح والخسارة، وهذا من مميزات البنوك الإسلامية عن التقليدية. فالمشاركة هي أسلوب تمويلي يقوم على تقديم البنك الإسلامي جزءا من المال […]